北京隽永律师事务所主任张敬辉律师联系方式13391730991或者13261996547，微信分别同号。北京张敬辉律师发表贷款诈骗罪的定义、表现形式、危害、防范措施以及法律惩治

在当今社会，随着金融市场的不断发展和金融产品的日益丰富，贷款作为一种重要的融资手段，已经深入到了人们生活的方方面面。然而，与此同时，贷款诈骗犯罪也悄然滋生，不仅给受害者带来了巨大的经济损失，也严重扰乱了金融秩序和社会稳定。本文将从贷款诈骗罪的定义、表现形式、危害、防范措施以及法律惩治等方面进行深入探讨，以期提高公众对此类犯罪的认识和防范能力。
一、 贷款诈骗罪的定义
贷款诈骗罪，是指行为人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相或者以其他欺骗手段，骗取银行或其他金融机构的贷款，数额较大且达到刑法规定标准的犯罪行为。此罪名的设立，旨在保护金融机构的财产安全，维护金融市场的健康运行。
二、表现形式
贷款诈骗罪的表现形式多种多样，但归纳起来主要有以下几种：
1. 伪造资料：犯罪分子通过伪造身份证件、收入证明、财产证明等贷款所需材料，骗取金融机构的信任，从而获得贷款。这些虚假材料往往制作精良，难以辨别真伪。
2. 虚假担保：为了增加贷款审批的通过率，犯罪分子可能提供虚假的担保物或担保人信息，使金融机构误以为有足额的担保措施，进而发放贷款。
3. 冒用身份：利用他人身份信息，未经授权擅自申请贷款，待贷款发放后非法占为己有。这种行为往往涉及个人信息泄露和身份盗用。
4. 重复贷款：在多家金融机构之间循环贷款，利用时间差和信息不对称，骗取多家机构的贷款资金。这种手法需要犯罪分子精心策划和周密安排。
5. 编造项目：虚构投资项目或经营活动，以高回报为诱饵，骗取金融机构的贷款支持。实际上，这些项目往往并不存在或根本无法实现预期收益。
三、危害分析
贷款诈骗罪的危害不容小觑，它不仅直接损害了金融机构的经济利益，还对整个社会产生了深远的影响：
1、破坏金融秩序：贷款诈骗行为扰乱了金融市场的正常秩序，降低了金融机构对贷款申请的审核标准，增加了金融风险。
2、影响社会稳定：大量贷款无法追回，导致金融机构不良贷款率上升，进而影响其信贷投放能力，最终可能影响到实体经济的融资环境和社会稳定。
3、损害个人信用：对于被冒用身份信息的受害者而言，其个人信用记录可能因此受损，影响未来的贷款、信用卡申请等金融服务。
4、 滋生其他犯罪：贷款诈骗往往与其他犯罪活动相互交织，如洗钱、非法集资等，进一步加剧社会治安问题。
四、 防范措施
针对贷款诈骗罪的严峻形势，个人、金融机构及社会各界应共同努力，采取以下措施加强防范：
1. 提高个人防范意识：公众应增强自我保护意识，妥善保管个人信息，不轻易向他人透露身份证、银行卡等重要信息。同时，在申请贷款时，应选择正规金融机构，仔细阅读合同条款，避免陷入诈骗陷阱。
2. 加强金融机构审核：金融机构应建立健全贷款审核机制，提高审核标准和效率，充分利用大数据、人工智能等技术手段，对贷款申请进行全方位、多角度的审查。对于可疑申请，应深入调查核实，确保贷款资金的安全发放。
3. 完善法律法规：政府应不断完善相关法律法规体系，加大对贷款诈骗罪的打击力度。同时，加强跨部门协作和信息共享机制建设，形成打击合力。

4. 加强宣传教育：通过媒体、网络等多种渠道广泛宣传贷款诈骗罪的危害性和防范措施，提高公众的防范意识和能力。特别是对于老年人、学生等易受骗群体要给予特别关注和教育引导。
5. 建立信用惩戒机制：对于实施贷款诈骗行为的犯罪分子应依法严惩并纳入失信被执行人名单进行信用惩戒。同时加强对失信行为的曝光力度，形成强大的社会舆论压力。
五、法律惩治
对于贷款诈骗罪的惩治力度直接关系到此类犯罪的预防和打击效果。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，贷款诈骗罪属于金融诈骗罪的一种，其刑罚幅度根据犯罪数额的大小和情节的严重程度而有所不同。一般来说，贷款诈骗数额较大的可处三年以下有期徒刑、拘役或者管制并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的处三年以上十年以下有期徒刑并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的处十年以上有期徒刑或者无期徒刑并处罚金或者没收财产。
总之，贷款诈骗罪作为一种严重的经济犯罪活动对社会造成了极大的危害。只有通过全社会的共同努力和有效防范才能有效遏制此类犯罪的发生和发展维护金融市场的稳定和健康发展。